Decidir cobros, pagos o ritmo antes de llegar.
Beneficio cuenta una historia; la caja decide si puedes seguir operando
Una empresa puede vender, facturar e incluso mostrar beneficio mientras se queda sin liquidez. El panel no adivina: mantiene una previsión móvil basada en cobros y pagos con fecha probable, reservas y supuestos visibles.
Principio de diseñoEl valor del panel no está en acertar trece semanas al céntimo, sino en detectar antes el punto más bajo y ganar tiempo para intervenir.
FIG. 04 · PREVISIÓN DE CAJA
Trece semanas para decidir antes.
DÍA UNO · CAJA
Una previsión de trece semanas desciende hasta un punto crítico en la semana nueve y vuelve a recuperarse. El colchón protegido permite intervenir antes de cruzar el umbral.
La realidad sustituye cada semana a la previsión.
Sistema híbrido
La máquina proyecta; una persona decide qué riesgo aceptar
Persona · decide y responde
Finanzas valida conciliación y supuestos; dirección fija el colchón y decide cobros, pagos, gasto, ritmo o financiación. Responde por las prioridades y por cualquier movimiento real.
Agente · asiste dentro de límites
Actualiza fuentes autorizadas, calcula trece semanas, compara escenarios y alerta del mínimo. Opera en lectura y cálculo por defecto: no mueve dinero ni cambia supuestos críticos.
Handoff y evidenciaCuando el mínimo amenaza el suelo, entrega semana, importe, movimientos causantes, confianza, fuente y escenarios. Una persona autoriza la respuesta y queda registro de supuesto, decisión y efecto.
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Panel de caja
Resumen. Previsión semanal y móvil de trece semanas: saldo inicial más cobros previstos menos pagos previstos igual a saldo final, comparado con un colchón sagrado.
ResultadoTiempo para decidir sobre cobros, pagos, gasto, financiación o ritmo de crecimiento antes de que una tensión de liquidez sea irreversible.
Qué es
Una vista de tesorería, no una cuenta de resultados. Se construye por movimiento efectivo y fecha probable, reserva impuestos y distingue confirmado, probable y supuesto. Cada semana se desplaza el horizonte.
Para qué sirve
Detecta el punto más bajo, mide margen sobre el suelo protegido y revela cómo ciclo de cobro, pagos y decisiones operativas consumen o liberan caja.
Cómo funciona
- Partir del saldo bancario conciliado y separar caja disponible de importes reservados.
- Proyectar cobros por fecha probable y pagos por vencimiento durante trece semanas.
- Calcular saldo final de cada semana, que se convierte en saldo inicial de la siguiente.
- Comparar el mínimo con zonas verde, ámbar y roja ligadas a acciones previamente acordadas.
- Mantener un escenario de tensión sencillo, revisar supuestos y comparar previsión con realidad para aprender cada semana.
| Semana | Saldo inicial | Cobros | Pagos | Saldo final | Confianza |
|---|---|---|---|---|---|
| S1 | Conciliado | Por fecha probable | Por vencimiento | Inicial + cobros − pagos | Confirmado / probable |
| S2—S13 | Final anterior | Hipótesis trazable | Compromiso trazable | Mismo cálculo | Supuesto visible |
Referencias cercanas: la práctica del rolling 13-week cash-flow forecast aporta el horizonte móvil; Profit First, de Mike Michalowicz, aporta la disciplina de separar asignaciones. DÍA UNO las adapta a una vista operativa única con reservas, colchón, zonas de acción y precisión aprendida.
Madurez
- 1—2InexistenteSe consulta el banco cuando aparece tensión.
- 3—4TácitoUna persona anticipa movimientos en notas o memoria.
- 5—6DocumentadoHay trece semanas, categorías, supuestos y colchón explícito.
- 7—8OperativoSe concilia y decide cada semana; se comparan previsión y realidad.
- 9—10Optimizable por IAFuentes conectadas actualizan proyección, anomalías y escenarios con traza.
Entradas
- Saldo y compromisos
- Bancos conciliados, facturas por cobrar, pagos aprobados, nóminas, deuda e impuestos reservados.
- Supuestos
- Fechas probables, tasas de cobro, gastos variables y decisiones previstas, cada uno con dueño.
Salidas
- Curva de caja
- Saldo semanal, mínimo proyectado, margen sobre colchón y semanas de cobertura.
- Acciones
- Cobrar antes, negociar fecha, aplazar gasto, cambiar ritmo o escalar una decisión financiera.
Adopción humana
Finanzas mantiene definiciones y conciliación; responsables comerciales y operativos responden por fechas de cobro o pago. Dirección decide intervenciones y acepta que el dato incómodo se vea temprano.
Priorizar pagos, financiación y riesgo es responsabilidad humana.Forma agéntica
Un agente puede importar movimientos permitidos, reconstruir escenarios, señalar anomalías, recordar vencimientos y alertar del cruce de umbral. No mueve dinero ni cambia supuestos críticos sin aprobación.
Solo lectura/cálculo por defecto; ejecución financiera requiere autoridad explícita.Cómo se rellena
Una columna por semana y filas para saldo inicial, cobros por fuente, pagos por categoría, reservas y saldo final. Etiqueta cada movimiento con origen, fecha, responsable y confianza. Añade colchón y zonas con respuesta definida. Cada semana reemplaza la primera proyección por realidad, explica la diferencia, ajusta el supuesto que falló y añade una semana al final. Conserva un único escenario de tensión que cambie pocas variables visibles.
Procedencia verificable
De dónde viene y qué aporta DÍA UNO
Fuente original / referencia externa
El horizonte móvil parte de la práctica de previsión directa de caja a trece semanas. La separación intencional de fondos toma como referencia Profit First, de Mike Michalowicz.
Adaptación / síntesis DÍA UNO
DÍA UNO reúne previsión, reservas, colchón protegido, zonas de acción, escenario de tensión y aprendizaje de precisión en un panel conectado con Rumbo, autoridad y decisiones operativas. El agente calcula y alerta; una persona conserva cualquier movimiento de dinero.
Aprendizaje de implementación / experiencia
La experiencia desplaza la conversación del saldo de hoy al mínimo futuro y a los supuestos que lo producen. Comparar semanalmente lo previsto con lo ocurrido mejora la calidad del modelo y hace visible el riesgo cuando todavía existen opciones.